百萬富翁之所以有錢,是因為比起一般人,他們更多了「這些特質」!

事實上,百萬等級富翁們多半具備「有信心」這項特質。在我們最近一次調查中,70%以上的受訪者都認為自己的投資知識比一般人豐富。但話說回來,對於投資的信心可說是把雙面刃,若是自信過了頭,就容易做出致命的投資決策(譬如高估自己掌握市場時機的能力)。

 

擅於投資的富翁都具備怎樣的特質?

就某種程度而言,若想做出明智的投資決策,並聰明地利用各項資源,到頭來還是得倚賴「自律」這項成功要素。將近60%的百萬富翁(每五人之中就有三人)都訂有明確的長短期目標,一半以上的富翁自認在執行任務時很少分心,另外,也有超過六成的受訪者表示他們會花時間為將來的財務狀況做打算。

至於投資手法的部分,將近55%的富人認為他們之所以能投資成功,是因為自己努力瞭解相關知識,而不是依靠專業人士的建議;同樣地,僅不到1/3的富翁表示他們在制定投資決策時,習慣依賴專業金融顧問。

在培養投資管理技能及相關知識累積方面,擅於投資的富翁們也可以說是下足工夫,每個月平均會花10.5小時來研究、計畫未來的投資策略;就每月所耗費的時數而言,超優理財族和超遜理財族之間也存有顯著差異,確切的數值分別為11.34對上8.7小時。

投資人如果一接收到看似重要的新資訊,就覺得「非得做些什麼」的話,長期來看投資表現通常都會比較差。不過富翁在管理投資標的時,也不是無為而治。在2016年度,百萬富翁的年平均交易數為17次,每五位富翁之中,就有一位的資產持有時間不超過三年。

換句話說,重要的不是「要不要採取行動」,而是「行動前有沒有先縝密、仔細思考」,如此一來,才能避免自己受到「非得做些什麼」的錯誤心態驅使,因而做出魯莽的決定。制定投資決策是個相當複雜的過程,若是缺乏相關知識(財務素養也包含在內)、對於未來的展望,以及在大環境的漩渦中臨危不亂的能力,勢必難以做出正確的決斷。

理論和實務上的研究皆已證實,如果能夠著眼未來,及早制定長期計畫,同時具備擬定適當金融決策所需的知識,又能保持沉著冷靜的話,對於自身財務的規劃也會較為理想。

 

 

風險是一定的

除了前段所述的特性外,資產達百萬美元以上的投資人還有哪些共通點呢?答案是他們都樂於承擔風險,而且對未來的目標明確

佛羅里達州的一位鄰家富人曾和我們分享一個相反的例子:「我的伴侶很怕投資,往往只想把錢投入一些利率很低的儲蓄帳戶,過去這二十年來還一直說我對共同基金的投資很輕率。但事實上,我們的財富中有很大一部分都來自我的基金啊。」

許多百萬富翁都是創業家,而自行創業的人對於風險的接受程度通常比較高。另一方面,和在私人企業工作的人比起來,就業於公家機關的族群對於風險的容受度就相對較低,然而,如果不願承受風險,對於自身財務的滿意度也會比較低。

許多傑出投資人和財務成功的人都自認犯過一些錯,卻仍舊願意承擔投資風險。總體而言,跟普通有錢人和一般大眾相比,資產淨值高的富裕家庭所從事的投資活動相對多元,願意承擔的風險值高於平均,對於投資的本質領會得較為徹底,而且也會比較頻繁地研究組合中各項投資商品的正常風險水平。

我們存下來的每一分錢,每年都會因為通貨膨脹而喪失一定的購買力,有鑑於此,超優理財族群懂得透過有效投資來避免通膨所造成的損失,並以錢滾錢的方式來滿足未來的需求與欲望。上表的資料顯示,超優族在職涯初始時,通常都是以「有風險」或「風險非常高」的方式進行投資,等到資產逐漸累積,投資變現時間也縮短後,才改採比較溫和、保守的投資手法。

投資時若想獲利,方法不在少數,無論是透過降低投資費用、閱讀投資顧問的相關研究,或是改善投資行為(學會買低賣高,不反其道而行)都有其效果,超優族群就因為是能夠採用前述的多數或全部訣竅,才能長期鞏固投資利益。

 

本文節錄自《如何把收入轉化為財富:原來有錢人都這麼做2:經濟低迷時代學習有錢人致富的財務行為》

・作者:湯瑪斯‧史丹利博士、莎拉‧史丹利‧法洛

・出版社:遠流出版

・出版日期:2019/03/27

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