強化意志力和提高自制力的最好方法就是把它變成一種習慣。如果你還記得第2 章關於自我控制的棉花糖實驗，幾年後，研究人員找到了當年參與這項研究的孩子們。他們發現，在想要滿足口腹之欲的4 歲孩子中，能夠把滿足自己渴望的時間拖得最久的，最終獲得了最好的成績，SAT的平均得分比其他人高出了210 分。這些孩子並不是最聰明的— 他們只是能運用一些技巧來加強自己的自制力。
在這裡，我們要建立適合你財務習慣的技巧和系統，這些將幫助你鍛煉自制力、推遲你想要滿足自己的渴望，並使你更接近你想要過的生活。如果你嘗試了一種財務習慣，但感覺不對或不舒服，就像一件讓你發癢的夾克，而且你已經堅持了一段時間，此時不要完全放棄。相反地，你應該透過嘗試另一種習慣來建立自己獨特的一套習慣。繼續嘗試和培養，直到你找到適合自己的習慣。
當你發現一個習慣（在你堅持下來之後），你感覺很自然、正常且可行時，不要就此止步。此時，你應該不斷養成一個又一個的習慣，直到形成了一套為自己量身訂做的習慣。
說得更明確點，了解我們的財務表型並不意味著我們就不需要付出努力。同時這也不表示，我們不需要在財務上做些功課。但它確實能幫助我們理解自己應該努力做什麼，以及應該把時間和精力花在哪裡。根據我們獨特的金錢構成優勢和劣勢，我們可以知道應該尋找什麼樣的機會，避免遭遇什麼樣的挑戰。
我們對自己的財務表型理解得越多，我們的習慣、系統策略就會越好，最終投資機會也會越好，我們整個財務狀況就會好轉。在這一章中，我將要按照金錢類型來劃分習慣。但我想強調的是，我所整理和闡述的習慣並不是一種專斷的、一體適用的方法，並非每種金錢類型的每個習慣都保證能夠完美地發揮作用。
這並不是說倘若你是一名創造者，那麼一名關聯者的習慣就不會對你起作用，或是說一名工作者的習慣不會對一名洞察者起作用。同時，這也不是一張完整的列表。同樣重要的是請你記得，雖然這些習慣與你的金錢類型有關，但它們也會與你的金錢故事相互影響。
在以下每一種金錢類型的開頭，我列舉了各種金錢類型如何將上一章關於銀行帳戶和自動化的基礎知識運用到極致的例子。每種金錢類型都應該運用這些基礎知識，但其中又有細微差異。
在開始介紹前，請先透過這篇文章找出你的「金錢類型」。
工作者的財務習慣
對於工作者來說，問題是他們可能不知道什麼樣的銀行帳戶最適合自己，所以我至少會建議一個既定的步驟，我稱為「基本帳戶」，這包括：1 個帳單帳戶、1 個儲蓄帳戶和1 個日常帳戶，在這些帳戶之間採用自動轉帳支付。
不過我認為很重要的是，一些工作者還使用了「娛樂帳戶」，以確保每個月或每季度自己都花掉了「娛樂帳戶」裡的錢，這樣他們就能享受辛勤工作的成果。這也有助於抑制工作者無意識消費的弱點，這是由於他們通常都不設清單或沒有時間。透過開立一個「娛樂帳戶」，人們可以在允許的範圍內無罪惡感地「超支消費」。
對於工作者來說，擁有一個系統可以將他們的儲蓄用於投資，而不是簡單地把現金存入銀行，這也是非常重要的。一個相當具有助益的方法，就是為此建立規則，因為工作者通常喜歡有順序的思考，並且擅長遵守規則，而不論這些規則是他們自己還是別人設定的。一旦他們接受了這些規則，就會有紀律和毅力堅持到底。
例如，你可能擁有一個儲蓄帳戶，同時建立起一個規則，一旦餘額超過5,000 美元，那麼4,000 美元就必須轉移到另一個預訂的投資項目。或者你可以選擇一種投資（例如，指數股票型基金﹝Exchange Traded Fund, ETF﹞或指數基金），並且每個月自動將資金定期轉移到這項投資標的上。
創造者的財務習慣
自動化對所有金錢類型都重要，但就像工作者一樣，對於創造者來說，確保最基本的工作都已完成尤其特別重要。這是因為創造者的眼光宏大，他們是理想主義的夢想家，往往更關心今天，而非關注未來的自己。
創造者應該擁有3 個基本的銀行帳戶（帳單、儲蓄和日常生活），並在這些帳戶之間設定自動支付功能，但對於創造者來說，擁有一個至少相當於3 個月開支的備援（或緊急）帳戶也很重要。這種現金備援對於創造者來說至關重要，他們往往是最不穩定的金錢類型，經常換工作，或者追逐創意和機會。擁有3 個月的現金作為備援的習慣，能確保你在需要時擁有一張安全網。
這個帳戶應該和你的儲蓄分開，放在一個你不容易動用的帳戶裡。我遇到過一些創造者，他們在由父母或信任的顧問控制的銀行帳戶中存入這筆錢，因為他們知道如果由自己持有這麼多現金，這就像請狐狸看守雞舍一般。
同樣地，與工作者金錢類型一樣，一般的財務習慣是將所有帳單設定為直接扣款和外包，這對創造者來說會是很好的金錢習慣，可以確保他們的財務基礎。
洞察者的財務習慣
當涉及到銀行帳戶之間的自動轉帳時，帳戶的數目和類型對每位洞察者來說都是獨一無二的。這是因為洞察者不喜歡同質性，不喜歡為了跟別人一樣而做某件事。他們更喜歡去理解一些東西，並根據自己的需要加以調整。
例如，一些洞察者可能只有基本銀行帳戶（日常、帳單和儲蓄帳戶），因為這對他們來說有意義，而其他洞察者可能還有娛樂帳戶、稅務帳戶、備援帳戶和其他5 個以上的帳戶。重要的是洞察者能找出對他們有用的銀行帳戶並實際使用。
然而，洞察者可能面臨的危險在於，他們會認為整個財務基礎概念過於簡單，因此不適合他們。重要的是要記住，通常最完美的解決方案也是最簡單的，你至少要從3 個基本帳戶開始，並設定好自動定期撥出預訂的金額存入。
關聯者的財務習慣
關聯者金錢類型的人通常最需要銀行帳戶，因為他們會把其他人的需要放在第一位。擁有一個自動化系統，並且在不同的銀行擁有多個帳戶，這是讓一名關聯者首先戴上自己的財務氧氣面罩的方式。對關聯者來說，重要的銀行帳戶包括日常帳戶、儲蓄帳戶、帳單帳戶、備援帳戶（或緊急帳戶）和娛樂帳戶。
擁有一個只為自己而設的娛樂帳戶是非常重要的— 這樣他們就不僅僅是在照顧別人，他們也能為自己花錢。而擁有一個備援帳戶，對於他們自己的汽車維修和孩子的汽車維修是同等重要的，因為他們總是想要援救他人。這樣一來，他們就不會動用積蓄了。但是，就像創造者金錢類型一樣，關聯者應該確保他們的備援帳戶不是與日常帳戶開在同一家銀行。
本文節錄自《金錢性格：找出你的生財天賦》
- 作者： 梅麗莎．布朗恩
- 原文作者： Melissa Browne
- 譯者： 簡瑋君
- 出版社：采實文化
- 出版日期：2021/05/27
