信用卡這樣刷最省!?新鮮人必懂的「刷卡心法」一次告訴你

長話短說:除非每個月都把帳單全額繳清,否則不要使用信用卡,不然你到最後就要繳數百美元的利息。但假如使用得當,信用卡會帶來超棒的好處和獎勵。

信用卡的壞處

以下就是信用卡從你身上賺錢的方法:你去一家店看到 250 美元的時髦軍大衣,你非買不可。但此時你的內心卻小聲叫了出來,因為你的帳戶裡只有11.85 美元。然後你想起你有信用卡,這意味著就算你沒有 250 美元,你還是能現在就把它買下來。於是你買了。然後你每個月都付了 15 美元的最低應繳款,直到全部還清為止。啊,信用真美妙,是吧?每個月付 15 美元不是比預付 250 美元要好多了嗎?

信用卡這樣刷最省!?新鮮人必懂的「刷卡心法」一次告訴你

並沒有。做個假設,信用卡向你收的利息是頗為常見的 20%。把 20%這個壞小子全數還清,要花上 19 個月,而且等一切告終時,你要繳將近 50 美元的利息,所以這件軍大衣的總成本是 295.37 美元。這樣,你還是對自己的決定感到滿意嗎?假如你回答「是」,那就去角落站著反省一下自己的行為。

 

信用卡的好處

反過來說,假如使用得當,信用卡可以是不錯的工具。它大部分都會依照所花的金額來給予優惠和獎勵,要善用這點。我近來所辦的信用卡,就給了很讚的旅遊獎勵。刷卡禮項目中載明,假如在頭三個月花費 3,000 美元,就會得到 50,000 點。

信用卡這樣刷最省!?新鮮人必懂的「刷卡心法」一次告訴你

我把我的月支出看了一遍,並研判我的帳單、餐費及加油費很容易在三個月內達到 3,000 美元,我就辦了。這是我無論如何都會花的錢,所以不管是使用信用卡還是簽帳卡,對我來說都沒差。三個月之後,我得到 50,000 點,並轉換成 500 美元的信用額度。這 500 美元,全是因為我花了本來就該花的錢。

 

用卡策略

以下是第一個重點:我每個月、每次還款,都會全額繳清信用卡費。假如你全額繳清,就不會有利息。我再說一遍:假如你每個月都把信用卡費全額繳清,就絕不會繳到一毛錢的利息。遵照全額繳清的策略,把它當作簽帳卡使用。

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第二個重點:我從不用信用卡去買我當下沒辦法負擔的東西,千萬不要仰賴未來的收入。用信用卡去買 500 美元的機票看起來是個好主意,這時即使你的銀行帳戶裡只有 300 美元,但你「知道」自己過兩週就會有錢了,所以刷了卡,但你實際上並沒有錢。要是你在這兩週內被開除了呢?要是你有急用呢?把信用卡當成簽帳卡,就沒事了。再說一次:只在你有足夠現金時,才用卡來買東西。

 

林林總總的紅利

有些信用卡會給現金回饋獎勵,意味著你可以憑點數來兌換明細上的紅利。有些會給旅遊紅利點數,你可以憑點數兌換機票或飯店住宿。(想知道我是怎麼用不到 200 美元的價格買到飛往希臘的機票嗎?你猜對了:旅遊紅利信用卡。)

信用卡這樣刷最省!?新鮮人必懂的「刷卡心法」一次告訴你

信用卡公司常會舉辦限時優惠項目。就如同前述的例子,很多公司會用前期紅利點數來引誘你,讓你花到某個金額。要當心的是:只要你不是為了刻意滿足紅利的資格,那麼賺得這些紅利點數是很棒的。你最不應該做的事就是,為了賺 400 美元的紅利而狂撒 700 美元購物。想查詢最切合的現有促銷資訊,就上Google搜尋「[年度]最佳信用卡紅利」。

 

做好功課

在考慮信用卡時,務必要看過費用細節的小字。年費、國外交易費和餘額轉帳費是很常見的。我從不把循環利率納入考量,因為我每月都是全額繳清,你也要這樣做。任何申辦紅利的小字都要讀到,你才會知道合乎資格的規定是什麼。

 

本文節錄自《讓可愛的錢自動滾進來:27歲財務自由的理財7步驟》

信用卡這樣刷最省!?新鮮人必懂的「刷卡心法」一次告訴你

・作者:瑞秋.李察斯

・出版社:時報出版

・出版日期:2021/03/16

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