信用卡的壞處
以下就是信用卡從你身上賺錢的方法：你去一家店看到 250 美元的時髦軍大衣，你非買不可。但此時你的內心卻小聲叫了出來，因為你的帳戶裡只有11.85 美元。然後你想起你有信用卡，這意味著就算你沒有 250 美元，你還是能現在就把它買下來。於是你買了。然後你每個月都付了 15 美元的最低應繳款，直到全部還清為止。啊，信用真美妙，是吧？每個月付 15 美元不是比預付 250 美元要好多了嗎？
並沒有。做個假設，信用卡向你收的利息是頗為常見的 20％。把 20％這個壞小子全數還清，要花上 19 個月，而且等一切告終時，你要繳將近 50 美元的利息，所以這件軍大衣的總成本是 295.37 美元。這樣，你還是對自己的決定感到滿意嗎？假如你回答「是」，那就去角落站著反省一下自己的行為。
信用卡的好處
反過來說，假如使用得當，信用卡可以是不錯的工具。它大部分都會依照所花的金額來給予優惠和獎勵，要善用這點。我近來所辦的信用卡，就給了很讚的旅遊獎勵。刷卡禮項目中載明，假如在頭三個月花費 3,000 美元，就會得到 50,000 點。
我把我的月支出看了一遍，並研判我的帳單、餐費及加油費很容易在三個月內達到 3,000 美元，我就辦了。這是我無論如何都會花的錢，所以不管是使用信用卡還是簽帳卡，對我來說都沒差。三個月之後，我得到 50,000 點，並轉換成 500 美元的信用額度。這 500 美元，全是因為我花了本來就該花的錢。
用卡策略
以下是第一個重點：我每個月、每次還款，都會全額繳清信用卡費。假如你全額繳清，就不會有利息。我再說一遍：假如你每個月都把信用卡費全額繳清，就絕不會繳到一毛錢的利息。遵照全額繳清的策略，把它當作簽帳卡使用。
第二個重點：我從不用信用卡去買我當下沒辦法負擔的東西，千萬不要仰賴未來的收入。用信用卡去買 500 美元的機票看起來是個好主意，這時即使你的銀行帳戶裡只有 300 美元，但你「知道」自己過兩週就會有錢了，所以刷了卡，但你實際上並沒有錢。要是你在這兩週內被開除了呢？要是你有急用呢？把信用卡當成簽帳卡，就沒事了。再說一次：只在你有足夠現金時，才用卡來買東西。
林林總總的紅利
有些信用卡會給現金回饋獎勵，意味著你可以憑點數來兌換明細上的紅利。有些會給旅遊紅利點數，你可以憑點數兌換機票或飯店住宿。（想知道我是怎麼用不到 200 美元的價格買到飛往希臘的機票嗎？你猜對了：旅遊紅利信用卡。）
信用卡公司常會舉辦限時優惠項目。就如同前述的例子，很多公司會用前期紅利點數來引誘你，讓你花到某個金額。要當心的是：只要你不是為了刻意滿足紅利的資格，那麼賺得這些紅利點數是很棒的。你最不應該做的事就是，為了賺 400 美元的紅利而狂撒 700 美元購物。想查詢最切合的現有促銷資訊，就上Google搜尋「［年度］最佳信用卡紅利」。
做好功課
在考慮信用卡時，務必要看過費用細節的小字。年費、國外交易費和餘額轉帳費是很常見的。我從不把循環利率納入考量，因為我每月都是全額繳清，你也要這樣做。任何申辦紅利的小字都要讀到，你才會知道合乎資格的規定是什麼。
本文節錄自《讓可愛的錢自動滾進來：27歲財務自由的理財7步驟》
・作者：瑞秋．李察斯
・出版社：時報出版
・出版日期：2021/03/16
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