富人之所以能在經濟上有所成就,是因為他們不隨波逐流,不追隨群眾。怎麼樣的群眾呢?

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就是商店打折日會親自到實體商店購物、一有空閒時間就全都用來操煩政局狀況、每天在社群網站上浪費超過兩小時的那些人。過去多年來和當今的研究都顯示,多數富人皆善於逆向操作,他們的想法和行為不同於一般大眾,這樣的特質不但反映於開銷決策,也讓他們得以站穩腳跟,不讓身旁的人左右自己的消費習慣、生活型態及投資策略。

在這個消費過度的時代,這些富人卻懂得儲蓄、投資,並深入瞭解各式投資途徑(包含他們自身經營的事業與所屬產業),藉此做出聰明的決定,以明智的方式投資手上握有的資源,為財富帶來成長。

 

成功投資人的特徵

怎樣才能稱作是成功的投資人呢?知道如何在景氣低迷時進行投資,而且面臨高風險商品時能處變不驚,這樣就算成功嗎?誠如高潛力的家庭財務總監和不擅累積財富的族群在行為上有所區別,傑出投資人和一般大眾也有某些行為和特質上的差異,而這樣的差異是不受景氣和政府因素影響的。

我們為了評估受訪者的風險承受能力,進行了以「行為」與「經驗」為基礎的心理測驗,並從中歸納出「優秀投資人」的五個特質。請注意,所謂「優秀」指的是能帶有自信地投資股票市場,即便景氣低迷,也敢於買入,而非賣出。 

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個性敢冒險

即便還無法確定結果走向,成功的投資人也通常都能預先制定投資決策。換言之,他們有辦法在未來狀況尚不明確時,充滿自信地進行投資。

偏好高風險商品

偏好高風險商品(如股票)的投資人通常都能做出較佳決策,並獲得較高的收益。

對自身的投資能力有信心

投資人的確可能因為過度自信而做出不智的選擇。但如果沒能具備一定程度的信心和自我效能,投資也很難成功。若是缺乏自信,就很容易質疑自己在投資上的決策,改變心意後卻經常會對財務狀況造成負面影響。

對於投資方式與商品具備充足的判斷力與知識

巴菲特曾引述過這句話:「如果對投資策略不瞭解,那麼風險可就大了。」整體而言,只要有心瞭解投資原理、投資商品的潛在起伏與股票市場的週期性特質,就比較容易制定出正確的投資決策。誠如研究結果顯示,超優理財族群用於研究投資商品的時間比超遜族長,而且投資方面的知識越充足,最終的決定也就會越正確。

冷靜沉著

一般而言,所謂的「冷靜沉著」指的是無論市場起落,都能承受各種變化。市場崩盤時,優秀的投資人通常都還是能秉持勇氣,冷靜地制定優良的投資決策,不會像普通人那樣敗在焦慮手下。

 

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邊做邊學,把錯誤當投資

資產淨值多寡及聰明制定投資決策(如買低賣高)的能力,都與「信心」有著很密切的關係。除了要有自信以外,也必須抱持謙卑的心態,實際瞭解自身的能力與技巧,才能善用自己在投資、理財方面的本領。

巴菲特就曾說過:「刺激與花費永遠都是敵人,這點投資人必須謹記在心。各位如果堅持要預測股票投資的時機,那麼也請切記,別人貪心時,你反而應該害怕,等到別人害怕時,你才可以貪心。」撇除年齡、收入和財產中的繼承比例不談,若是擁有規律的行為模式和豐富的生命經驗,同時又能對自身的投資能力與技巧抱持適度的自信,那麼資產淨值通常也會比較高。

在投資場域裡,過分自信向來是潛在的致命傷。研究顯示,投資人若是太過有信心,就容易做出失敗的決策,像是過度頻繁地交易、超估證券價值,或是挑選到不良的共同基金。事實上,在某份關於投資人過度自信的大規模調查報告中,研究人員就曾下此結論:「金融市場中之所以會有那麼多交易產生反效果,原因其實簡單又有力:投資人太過自負。」

多數的睿智投資人和百萬富翁都說,其實股票的好與壞真的是見仁見智,報章雜誌或許還可以把某支股票拿來當頭條寫,但如果真要一一討論每支股票的優劣,其實並沒有什麼意義,不過我們仍從受訪者的清單中,歸納出了以下的大方向:

・許多受訪者都認為網路上的熱門股票是他們投資過的最差商品。

・在受訪者投資過的最差商品中,也有一些名氣很大,但最後崩盤的股票。

・許多受訪者都認為表現穩定的藍籌股是最佳投資(如3M和IBM)。

・如果是雇主公司的股票,投資表現通常有好有壞。

・被問及投資過的「最佳」標的時,某些受訪者的答案如下(帶有玩笑性質):「我老婆」、「自己的事業」和「我所受的教育」。

 

本文節錄自《如何把收入轉化為財富:原來有錢人都這麼做2:經濟低迷時代學習有錢人致富的財務行為》

・作者:湯瑪斯‧史丹利博士、莎拉‧史丹利‧法洛

・出版社:遠流出版

・出版日期:2019/03/27

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